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理财计划如何设定我的年化收益目标?

发布时间:2019-08-02 16:37 来源:未知 编辑:admin

  根据现有的家庭情况和财务状况,评估自身风险承受力,从年龄、投资目标、以及资金的流动性入手;

  年收益5%左右,高于银行定存,与银行理财、货币基金收益相当,能有效抵御通货膨胀;

  当最坏的情况发生时,你最多能接受多大程度的损失?30%的亏损,还是10%的亏损,还是根本不愿意伤害到本金?

  举个例子,若有人想在一年内,将5万变为10万,并不接受亏损,那就是100%的预期收益和零亏损,简直是异想天开。

  比如,15%预期收益,10%的可忍受亏损。这时你会按照较低的预期风险来选择理财渠道,最终导致15%的收益目标难以实现。

  这是小编常提到的“风险和收益的平衡”,投资时主要以攻守兼备的长期稳健组合进行投资。

  比如,股市中,熊市、牛市、以及震荡阶段,这三种情况所表现出来的市场是大不相同的。

  牛市时,你可以将预期收益设定到30%或更高;但震荡阶段时,就不能再追求这么高的收益了。

  再比如,P2P市场中,当初20%的年收益都很平常,但如今经过监管政策的逐步落实,整改工作的进行,18%都高出了市场水平。

  银行理财、债券、P2P这类固定收益产品,其利率也会随着货币的加息、降息,政策的出台等因素而变化。

  在制定目标时,若收益目标明显高于目前平均市场收益水平,那我们就承担了偏高的风险;若收益低于市场水平,那我们可能过度的担心风险。

  衡量投资收益,往往不能只看某一笔或某一段时间内的收益,若今天赚明天亏,一笔账算下来,也算是白走一趟。

  不慌不贪,确定自己的目标,弄清自己的态度,再按照计划,理性操作,是不会出太大问题的。

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